Lendico

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Lendico Deutschland GmbH
Rechtsform Gesellschaft mit beschränkter Haftung
Gründung Dezember 2013
Sitz Berlin
Leitung * Friedrich Hubel
  • Clemens Paschke
Branche Finanzdienstleister
Website www.lendico.de
Stand: Juni 2019 Vorlage:Infobox Unternehmen/Wartung/Stand 2019

Lendico ist ein FinTech-Unternehmen, welches Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) vergibt. Das Betreiberunternehmen Lendico Global Services wurde im Dezember 2013 von dem Inkubator und Venture Capitalist Rocket Internet[1] gegründet. Nach dem Start in Deutschland expandierte das Unternehmen nach Spanien, Polen, Österreich und Südafrika.

Geschichte[Bearbeiten]

Lendico wurde im Dezember 2013 von Dominik Steinkühler, Clemens Paschke, Philipp Petrescu und Christoph Samwer als Online-Kreditmarktplatz für Peer-to-Peer-Kredite gegründet. Inspiriert von dem Geschäftsmodell der US-amerikanischen P2P-Lending-Plattform Lending Club[2] und dem Unternehmen Zopa[3] aus Großbritannien, ist Lendico ein digitaler Kreditmarktplatz, der Kreditnehmer und Anleger zusammenbringt.

Innerhalb der ersten fünf Monate öffnete sich die Plattform für vier weitere Länder: Im Februar 2014 Spanien, im März 2014 Polen[4] und Österreich[5] und Anfang April Südafrika[6]. In Österreich ist Lendico dabei der erste Kreditmarktplatz, der die regulatorischen Anforderungen erfüllt, nachdem bankless-life.at 2009 von der Finanzmarktaufsichtsbehörde der Betrieb wegen Verletzung derselben untersagt wurde.[7]

Im Jahr 2017 änderte Lendico sein Geschäftsmodell und bietet seither Kredite für Firmenkunden an.[8][9]

Im Frühjahr 2018 wurde die Übernahme durch die ING Deutschland bekanntgegeben.[10]

Prinzip der Peer-to-Peer-Kredite[Bearbeiten]

Lendico nahm als Vermittler von Peer-to-Peer-Krediten eine Gebühr: Kreditnehmer zahlten eine einmalige Gebühr bei Vollfinanzierung des Kredits. Anleger zahlten eine Service-Gebühr auf jede erhaltene Zahlung.[11] Alle Darlehen sind unbesicherte Privatkredite und liegen in Deutschland zwischen 1.000 € und 25.000 €.[5]

Der Zinssatz wurde auf Grundlage der Bonität und der Kreditlaufzeit des Kreditnehmers berechnet.[12] Kreditnehmer registrierten sich mit ihren Daten auf dem Kreditmarktplatz und beschrieben ihr Kreditprojekt. Diese Beschreibung enthielt den gewünschten Kreditbetrag und den Verwendungszweck. Lendico entschied, ob der Kreditnehmer kreditwürdig ist und berechnet für das genehmigte Darlehen eine Kreditrate, die die zu zahlenden Zinsen und Gebühren festlegt. 14 Tage lang konnten Anleger in das Kreditprojekt investieren.[13] Die Kreditlaufzeit variierte zwischen einem und fünf Jahren[14] und konnte jederzeit vor Ende der vereinbarten Laufzeit ohne zusätzliche Gebühren zurückgezahlt werden.[13] Sobald das Kreditprojekt auf dem Kreditmarktplatz war, können Anleger Geld investieren, dabei ermöglichte Lendico Investments in 25-Euro-Schritten.[5]

Rezeption[Bearbeiten]

Im Vergleichstest mit den Konkurrenten Auxmoney und Smava bewertete Focus Deutschland Test Lendico im Februar 2014 als Testsieger.[15] Bei den BankingCheck Awards 2014 gewann Lendico als jeweils einziger nominierter Anbieter in den Kategorie P2P-Kredit und Kreditmarktplatz.[16]

Verbraucherschützer heben für Anleger die Möglichkeit eines Totalverlustes oder bei Streuung der Anlage über viele Kredite zumindest des Verlustes großer Teile der Anlage hervor, zumal kein Einlagensicherungssystem besteht.[7][17][18]

Weblinks[Bearbeiten]

Einzelnachweise[Bearbeiten]

  1. ↑ Karsten Seibel: Warum jetzt sogar Online-Banken von gestern sind. In: Die Welt. 15. Mai 2014, abgerufen am 4. August 2014.
  2. ↑ Rocket Internet is getting ready to launch peer-to-peer lending platform Lendico. In: Venture Village. 30. Oktober 2013, abgerufen am 28. Juli 2014.
  3. ↑ Martin Hesse: David gegen Goliath. In: Der Spiegel. 31. März 2014, abgerufen am 28. Juli 2014.
  4. ↑ Magdalena Räth: Lendico leiht Geld in Österreich (Update, und in Südafrika). In: Gruenderszene. 7. April 2014, abgerufen am 29. Juli 2014.
  5. ↑ 5,0 5,1 5,2 Günter Heismann: So funktioniert der Kredit vom Nachbarn. In: Wirtschafts Woche. 12. April 2014, abgerufen am 4. August 2014.
  6. ↑ Samuel Mungadze: A form of online stokevel. In: Financial Mail. 16. April 2014, abgerufen am 29. Juli 2014 (englisch).
  7. ↑ 7,0 7,1 Daniela Rom: Crowdlending: Neuer Anbieter für Kredit aus dem Netz, derstandard.at, 19. März 2014 mit Update vom 16. Juni 2014
  8. ↑ Rocket Internet trennt sich von Fintech Lendico. Abgerufen am 27. Januar 2019.
  9. ↑ Lendico verliert Mitgründer und weitet Angebot auf Unternehmenskredite aus. 18. März 2015, abgerufen am 27. Januar 2019.
  10. ↑ ING-DiBa plant den Erwerb von Lendico. Abgerufen am 27. Januar 2019.
  11. ↑ Lendico: Fragen und Antworten. Abgerufen am 4. August 2014.
  12. ↑ Lendico: Fragen und Antworten für Anleger. Abgerufen am 4. August 2014.
  13. ↑ 13,0 13,1 Lendico: Fragen und Antworten für Kreditnehmer. Abgerufen am 4. August 2014.
  14. ↑ Lendico.de. Abgerufen am 4. August 2014.
  15. ↑ Thorsten Jacobs: Die besten Kreditmarktplätze, Deutschland Test, Februar 2014 (PDF)
  16. ↑ BankingCheck Award 2014
  17. ↑ Simon Che Berberich: Das neue große Ding der Samwer-Brüder, Focus Money Online, 4. Dezember 2013
  18. ↑ Thomas Hammer: Online-Kredite: Volles Risiko, Zeit Online, 16. April 2014
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52.5036813.40756Koordinaten: 52° 30′ 13,2″ N, 13° 24′ 27,2″ O

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